Securitate cibernetică pentru firme de asigurări și brokeraj

O firmă de asigurări sau un broker de asigurări concentrează, pentru fiecare client, o combinație densă de date personale, financiare și medicale — de la venituri și bunuri asigurate, la istoricul de dosare de daună — ceea ce transformă orice bază de date a unui broker într-o țintă cu potențial de fraudă mult peste mărimea aparentă a afacerii. Un dosar de asigurare compromis nu expune doar o poliță, ci adesea o imagine financiară completă a asiguratului.

De ce sunt vizate firmele de asigurări și brokeraj?

Brokerii și firmele de asigurări gestionează, pentru fiecare client, o cantitate neobișnuit de mare de informații sensibile într-un singur dosar — date de identitate, situație financiară, bunuri deținute, uneori informații medicale relevante pentru polițe de viață sau de sănătate. Volumul mare de dosare active, combinat cu procesarea frecventă a daunelor prin corespondență și documente atașate, creează un teren fertil pentru fraudă bazată pe compromiterea corespondenței de business. Multe firme mici de brokeraj funcționează cu resurse IT limitate, deși valoarea informațiilor pe care le gestionează rivalizează cu cea a unor instituții financiare mult mai mari, ceea ce le face ținte disproporționat de atractive față de dimensiunea lor reală.

Ce date și sisteme sunt expuse?

• Datele de identitate și financiare complete ale asiguraților, colectate pentru încheierea polițelor.
• Dosarele de daună, cu documente justificative, uneori inclusiv informații medicale sau despre bunuri de valoare mare.
• Sistemele de gestiune a polițelor, cu acces la portofoliul complet de clienți al firmei.
• Corespondența cu asigurătorii parteneri și cu clienții, folosită frecvent pentru transmiterea documentelor sensibile.
• Datele bancare folosite pentru plata primelor și pentru despăgubirile aferente dosarelor de daună.

Riscuri specifice sectorului

Cel mai costisitor risc este frauda prin compromiterea corespondenței: un atacator care a obținut acces la contul de e-mail al unui broker poate trimite unui client instrucțiuni de plată false pentru o primă de asigurare sau, invers, poate solicita, în numele clientului, modificarea datelor bancare pentru plata unei despăgubiri, deturnând astfel o sumă care ar fi trebuit să ajungă la asigurat. La acestea se adaugă ransomware-ul care criptează baza de date completă de polițe și dosare de daună, blocând activitatea firmei chiar în perioadele de vârf ale reînnoirilor anuale. Volumul mare de documente justificative trimise prin e-mail pentru fiecare dosar de daună — facturi, poze, rapoarte — face din phishing un vector deosebit de eficient, pentru că angajații sunt obișnuiți să deschidă atașamente de la adrese necunoscute, parte firească a fluxului de lucru.

Un risc suplimentar, specific brokerilor care lucrează cu mai mulți asigurători parteneri, ține de multiplele platforme externe la care au acces pentru a introduce sau verifica polițe — fiecare cu propriile credențiale, adesea salvate în browser sau notate fără criptare. O singură stație de lucru compromisă poate oferi acces la portofoliul de clienți al mai multor asigurători simultan, nu doar la sistemele proprii ale brokerului.

Ce spune legea (GDPR și confidențialitatea datelor financiare și medicale)

Dosarele de asigurare conțin frecvent date financiare detaliate și, pentru polițele de viață sau de sănătate, informații medicale care intră sub categoriile speciale de date prevăzute de GDPR. Obligația de securitate a prelucrării se aplică integral, iar brokerii, care acționează adesea ca intermediari între client și asigurător, trebuie să poată demonstra măsuri de protecție adecvate atât față de client, cât și față de fiecare asigurător partener cu care colaborează.

Cum arată un audit pentru o firmă de asigurări sau brokeraj

Pentru acest sector, auditul verifică procedurile interne de confirmare a schimbărilor de cont bancar comunicate pentru prime sau despăgubiri, securitatea bazei de date de polițe și dosare de daună, și modul în care sunt gestionate credențialele de acces la platformele multiplilor asigurători parteneri. Evaluăm și practicile de backup, esențiale pentru un dosar de daună care nu poate fi pur și simplu „reconstituit" din memorie, precum și rezistența echipei la tentative de phishing, prin monitorizare continuă a activității suspecte din rețea.

Un scenariu real

Un broker de asigurări procesează un dosar de daună pentru un client care a avut un accident auto, cu corespondența purtată integral pe e-mail. Contul clientului este compromis printr-o parolă reciclată de pe alt site. Atacatorul urmărește discuția câteva zile, apoi trimite brokerului, aparent din partea clientului, o solicitare de schimbare a contului bancar pentru plata despăgubirii. Brokerul, obișnuit cu astfel de cereri administrative, actualizează datele fără o confirmare telefonică suplimentară. Despăgubirea, de câteva mii de euro, ajunge la contul fraudulos, iar problema iese la iveală abia când clientul real întreabă de ce nu a primit banii.

Vrei să știi cât de expusă e firma ta la o fraudă cu dosare de daună sau prime de asigurare? Solicită un audit de securitate cibernetică pentru firma ta de asigurări.

Ce servicii oferim pentru firme de asigurări și brokeraj

Întrebări frecvente